個人理財初學者
儲蓄目標與資產負債表
記錄存款、投資與負債的目前金額，自動算淨資產與負債占比，並追蹤每個儲蓄目標的達成率與每月需存金額。
完整使用說明：欄位、清除範例與增加資料
適合什麼情境
想知道自己現在到底有多少淨資產，又想為旅行、緊急預備金或頭期款存錢，卻不確定每個月該存多少。這份表把資產與負債分類記錄，自動算出淨資產與占比；另外為每個儲蓄目標算出達成率與「到目標日期前每月需存多少」。
本表為個人記錄與試算工具，不構成投資或財務建議。
工作表與欄位
共有「財務總覽」、「資產負債」、「儲蓄目標」、「選項設定」與「使用說明」五張工作表。白底欄位供輸入，淡綠底且標有「自動」的欄位保留公式。
資產負債
- 輸入欄：
A項目、B分類、D金額、E更新日期、F備註。 - 自動欄：
C類型（資產或負債，依分類自動判斷）、G資料確認、H計入。
負債也請填正數，系統依分類的類型自動計入負債。
儲蓄目標
- 輸入欄：
A名稱、B目標金額、C已存、D目標日期、J備註。 - 自動欄：
E達成率、F還差、G剩餘月數、H每月需存、I狀態（已達成、進行中、已逾期）、K資料確認、L計入。
選項設定
A2:A8 是七個分類，B2:B8 標明各分類屬於資產或負債，可新增或改名。
開始使用
- 在「選項設定」確認分類，每個分類要指定是資產或負債。
- 在「資產負債」一列填一個項目的目前金額；在「儲蓄目標」填目標、已存與目標日期。
- 回「財務總覽」看總資產、總負債、淨資產與負債占資產比例，以及每個目標還差多少。
每月需存＝還差金額 ÷ 剩餘月數（無條件進位）；已達成的目標為 0，目標日期已過但尚未達成時，顯示全部還差金額。
清除範例與增加資料
所有項目、金額與目標皆為虛構示範。正式使用前，只清除「資產負債」A2:B7 與 D2:F7、「儲蓄目標」A2:D5 與 J2:J5，保留其餘公式欄、表頭、格式與資料驗證。
資產負債預留 30 筆、儲蓄目標預留 15 筆。需要擴充時：
- 在最後一列上方插入列，複製相鄰列的公式、格式與下拉驗證。
- 檢查摘要的
SUMIFS、COUNTIFS範圍是否已延伸。
不要只在表格外接著輸入。排序請選取整張明細；篩選只改變畫面，摘要仍統計整份有效紀錄。
使用時留意
金額是你在更新日期填的目前數字，本表不會連線銀行，也不會自動抓市價，需要時自行更新。每月需存只是試算，未計入利息、投資報酬與收入變動。
這份表含個人財務資料，分享前請先確認檔案共用範圍，不要公開連結，也不建議填入帳號或身分證字號。
延伸使用
- 每月預算表：用預算表掌握每月收支，才知道每月能存多少。
- 訂閱與續約追蹤表：先找出固定支出，騰出儲蓄空間。
- 年度目標與習慣追蹤表：把儲蓄當成年度目標，搭配習慣追蹤。